Contrat de location : Assurance loyer impayé GLI

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L’assurance contre les loyers impayés (ou encore Garantie des Loyers Impayés GLI) est une protection efficace en cas de problèmes financiers du locataire. Il existe de très nombreuses offres sur le marché, ce dossier vous aidera à trouver la bonne. Mais attention, les assureurs sont très stricts sur les conditions à respecter pour être indemnisé !

Les meilleures offres assurance loyer impayé

Ce tableau présente notre sélection des meilleures offres du marché. 

Assurance	Cotisation TTC (% du loyer + charges)	Plafond loyer impayé	Plafond dégradations locatives	En détail
MILA N°1 souscriptions	2,5%	Illimité	10 000€	Meilleure offre
ODEALIM (Fidelidade)	2,75% + 8€/an	70 000€	10 000€	n.d.
MAIF	3,54% +24€/an	69 000€ 30 mois de loyer	8 000€ 6 mois de loyer	Détails

Les tarifs sont présentés pour une location vide ou meublée. Toutes les offres présentées incluent une prise en charge des frais de contentieux (avocat, huissier...) pour la procédure de recouvrement des impayés et d'expulsion du locataire.

Comment fonctionne la GLI ?

La Garantie des Loyers Impayés est une assurance qui couvre le propriétaire en cas de défaillance du locataire. La GLI couvre :

• Le loyer et les charges
• Les dégradations locatives
• Les frais de procédure pour le recouvrement des impayés (avocat, huissier)

Cette assurance est souscrite par le propriétaire, au moment de la signature du bail. 

Les assurances acceptent aussi les souscriptions pour les locataires déjà en place, avec une période de carence de quelques mois : un sinistre survenant durant ce délai ne sera pas indemnisé.

Des conditions très strictes de ressources pour le locataire

En général, les assurances demandent un taux d’effort du locataire inférieur à 35%. Cela veut dire que le locataire doit avoir des revenus supérieurs à 2,85 fois le montant du loyer.

Les revenus à prendre en compte sont les salaires nets, les allocations logement et les allocations familiales (CAF/MSA).

Par exemple pour un couple qui gagne en cumulé 2500€ par mois, le montant maximum du loyer + charges est de 2500 * 35% = 875€.

En clair, seuls les meilleurs dossiers (locataires très solvables) sont éligibles. Pour les autres locataires, il faut demander au locataire de présenter un garant (caution solidaire).

Des clauses très strictes pour être remboursé

Dès le premier impayé, le propriétaire a 2 semaines pour relancer le locataire, puis 1 mois pour le mettre en demeure avec lettre recommandée.

Dans la foulée de la mise en demeure, le propriétaire déclare le sinistre à l’assurance en envoyant un dossier complet :

• Déclaration de sinistre
• Dossier du locataire (fiche de renseignement, justificatifs de ressources…)
• Copie du bail et de l'état des lieux d'entrée
• Copie des lettres de relance et de mise en demeure

Le bail doit être conforme à la législation, et comporter une clause résolutoire, ainsi qu’une clause de solidarité pour les colocations : voir notre modèle de contrat de location.

Un dossier préalable d’agrément est demandé par certaines assurances. L’agrément garantit la conformité du dossier du locataire avant le sinistre : pièces justificatives des ressources du locataire, fiche de renseignements…

Questions fréquentes sur l'assurance loyer impayé

Quelles sont les conditions pour souscrire une assurance loyer impayé (GLI) ?

Les critères communs : le locataire doit justifier de revenus nets supérieurs à 2,85 ou 3 fois le loyer charges comprises, d'un emploi en CDI (hors période d'essai) ou d'une activité indépendante stable depuis au moins 3 ans. Les étudiants et apprentis sont généralement exclus de la GLI standard mais peuvent bénéficier de la garantie Visale.

Quel est le coût moyen d'une assurance loyer impayé ?

La prime représente entre 2,5 % et 4 % du loyer charges comprises par mois. Pour un loyer de 800 € charges comprises, cela représente entre 20 € et 32 € par mois. La GLI est déductible des revenus fonciers pour les propriétaires au régime réel d'imposition.

Que couvre une assurance GLI en cas d'impayé ?

Une assurance GLI couvre généralement : les loyers impayés (souvent sans franchise ni délai de carence), les charges impayées, les frais de procédure contentieuse (huissier, avocat), et les dégradations locatives dans la limite du plafond contractuel (souvent entre 8 000 € et 10 000 €).