Arnaque au loyer : usurpation d'identité et détournements de fonds

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Avec le développement de la cybercriminalité, les tentatives de détournement de loyer sont de plus en plus courantes. Le principe est très simple : le fraudeur se fait passer pour le propriétaire et contacte le locataire pour l'informer d'un changement de banque. Si le locataire fait le prochain virement sur le nouveau compte, c'est le fraudeur qui recevra l'argent. Ce type d'escroquerie est assez simple à repérer et à déjouer quand on est averti. Voici nos conseils pour comprendre et éviter les arnaques aux loyers en 2026.

Arnaque au loyer par usurpation d'identité : qu'est-ce que c'est ?

L'usurpation d'identité est une technique largement utilisée par les cyberfraudeurs, particulièrement auprès des entreprises, avec toutes sortes de variantes : faux PDG, faux fournisseur, faux avocat, etc. Dans le cas de l'arnaque au loyer, le fraudeur se fait passer pour le propriétaire : on dit qu'il usurpe l'identité du propriétaire.

Comment procède le fraudeur pour l'arnaque au loyer ?

D'abord, le fraudeur prépare soigneusement son escroquerie en créant une fausse boîte mail, en piratant un compte de messagerie ou un ordinateur pour collecter des informations : noms et e-mails du locataire, du propriétaire, de l'agence, etc.

Ensuite, l'escroc vous contacte, par mail ou par téléphone. On observe deux variantes d'arnaques au loyer :

Première variante – Vous êtes locataire

Le fraudeur se fait passer pour votre bailleur (propriétaire ou agence immobilière).

"Bonjour M. le Locataire, je vous informe que nous changeons de banque. Je vous prie d'effectuer les prochains versements de loyers sur le compte suivant : IBAN : FRXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXX. Signé : votre Agence"

Deuxième variante – Vous êtes une agence immobilière

Le fraudeur se fait passer pour le propriétaire d'un des biens que vous avez en gestion.

"Bonjour M. le Responsable de l'Agence Immobilière, je vous informe que nous changeons de banque. Je vous prie d'effectuer les prochains versements de loyers sur le compte suivant : IBAN : FRXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXX. Signé : M. le Propriétaire"

Comment vous prémunir de l'arnaque au loyer ?

Pour éviter les détournements de loyer dans le cadre de votre gestion locative, méfiez-vous de toute demande de changement de coordonnées bancaires. La règle d'or : appelez systématiquement votre interlocuteur habituel pour vérifier qu'il est bien l'auteur de la demande.

Il faut appeler le numéro que vous avez enregistré dans vos contacts. N'envoyez pas un e-mail, car la boîte mail de votre interlocuteur peut être piratée. Ne vous fiez pas à un numéro de téléphone présent sur le mail suspect : c'est peut-être celui du fraudeur.

Autre signe qui doit vous alerter et vous faire redoubler de vigilance : un IBAN étranger. En France métropolitaine, l'IBAN (le numéro de compte) commence toujours par « FR ». Exemple : FR76 3000 1007 9412 3456 789 0185. Si votre interlocuteur réside en France et qu'il vous communique un IBAN étranger, il s'agit peut-être d'une tentative d'arnaque au loyer.

Attention au smishing : les arnaques par SMS

Depuis 2025, les arnaques aux loyers se font aussi par SMS (smishing). Le fraudeur envoie un message court avec un lien de phishing ou un numéro de téléphone falsifié. Les SMS semblent provenir de votre bailleur ou agence, mais sont en réalité envoyés par un criminel. Ne cliquez jamais sur les liens et vérifiez toujours directement auprès de votre interlocuteur avant d'agir.

Si vous détectez une arnaque au loyer (mail, SMS ou appel), la plateforme publique Pharos permet de faire un signalement en ligne.

Que faire si vous êtes victime d'une arnaque au loyer ?

Le problème de l'arnaque au loyer est qu'il se passe généralement plusieurs jours, voire plusieurs semaines, avant que les différentes parties s'en aperçoivent, par exemple lors d'une demande de quittance de loyer ou d'une relance pour impayés de loyers. Le fraudeur a largement eu le temps de transférer les fonds vers un compte à l'étranger.

Si le virement a été fait il y a moins de 48 heures, il y a peut-être une chance de récupérer l'argent. Contactez votre banque le plus vite possible, et demandez un retour de fonds.

Alertez le propriétaire ou l'agence : d'autres personnes sont peut-être aussi les cibles du fraudeur.

Enfin n'hésitez pas à porter plainte auprès des services de Police ou de Gendarmerie, qui ont des services en charge des escroqueries.

Points de vigilance juridiques

• Un virement que vous avez vous-même validé (même trompé sur l'identité du bénéficiaire) est juridiquement un virement « autorisé » : la directive DSP2 n'oblige pas la banque à le rembourser automatiquement, contrairement à un virement réalisé sans votre accord. Votre seul recours rapide est la procédure de rappel de fonds (recall) auprès de votre banque, efficace surtout dans les premières heures suivant l'opération.
• Les emails spoofés peuvent être signalés à la CNIL via Pharos.
• En cas de dépôt de plainte auprès de la police, vous recevrez un numéro de dossier utile pour suivre votre dossier à la banque.

Cas pratique : un locataire piégé par un faux changement de RIB

Julien reçoit un e-mail semblànt provenir de son agence, l'informant d'un changement de banque et lui communiquant un nouvel IBAN. Il effectue son virement de loyer habituel sans vérifier. Deux semaines plus tard, l'agence le relance pour impayé. Julien réalise alors la fraude : il alerte sa banque, qui déclenche une procédure de rappel de fonds, mais l'argent a déjà été retiré par le fraudeur. Julien dépose plainte et doit malgré tout régler son loyer à l'agence, le virement frauduleux n'étant pas opposable au bailleur.

Le réflexe qui aurait tout changé : un simple appel téléphonique au numéro habituel de l'agence, avant tout virement vers de nouvelles coordonnées bancaires, aurait permis de déjouer l'arnaque en quelques secondes.

Tableau récapitulatif : les signaux d'alerte d'une arnaque au loyer